Helfen Sie Ihren Interessenten

Versicherungsbestand analysieren hilft Ihnen, den eigenen Kundenbestand zu verstehen. Denn dies hilft, einen unverbauten Blick auf das eigene Lebenswerk zu bekommen. Stärken- bzw. Schwächen werden exakt erkannt. Zudem wird ein solches Profil ein möglicher Käufer auch für sich erstellen wollen. Deshalb helfen Sie ihm! So können Sie bei identifizierten Schwachstellen mit genügend Zeitvorlauf engegen arbeiten. Fehlt Ihnen jedoch die Zeit, ist dies nicht schlimm. Nämlich Sie haben die Gelegenheit sich professionell auf eine Einwandbehandlung vorzubereiten.

Lernen Sie sich Ihr Geschäft kennen

Lehnen Sie sich zurück. Überlegen Sie, welche Zielgruppen Sie hauptsächlich betreuen. Wie sind Kunden zu Ihnen gekommen?  Denn jeder hat in der Regel einen „Kniff“ für Neukunden. Infolgedessen spiegelt sich dieser dann in der Zusammensetzung der Kunde und Risiken wieder. Beispielsweise können das niedergelassene Ärzte sein oder freie Anwälte, Hausverwaltungen etc.

Eine weitere Frage dreht sich um das Geschäftsmodell. Mit welchem betreuen Sie Ihre Kunden hautsächlich?

Warum sind Ihre Kunden bei Ihnen

Persönliche Bindung: Jeden Käufer wird den Versicherungsbestand analysieren. Dazu wird es ihn interessieren, wieviele Kunden hauptsächlich bei Ihnen wegen Ihrer Person sind. denn in der Regel sind das Ihre Spezis. Sie fühlen sich wackelig  nach einem Verkauf an. Identifizieren Sie diese. Nachfolgend schätzen Sie Ihren Umsatz. Antizipieren Sie die Wahrscheinlichkeit eines Betreuerwechsels beim Verkauf. So können Übergangsphasen diesen Prozess einbremsen oder gar nicht entstehen lassen.

Wie alt sind Ihre Kunden?

Alterszusammensetzung: Wie setzt sich Ihr Bestand vom Alter her zusammen? Wenn es um Privatkunden geht, kann man dies gleichwohl am Alter festmachen. Folglich sollte  man das Durchschnittsalter, den Median und die Verteilung auf Altersklassen 0-18, 18-30, 30-45, 45-65 und älter als 65 Jahre kennen. Nämlich je älter das Alter des Bestandes desto geringer der Wert für den Käufer. Jedoch hängt dies natürlich von der Zielsetzung des Käufers ab. Aber grundsätzlich können älteren Kunden weniger AP Produkte verkauft werden. Darüber hinaus haben diese ein geringeres Courtagepotential für die Zukunft wegen geringerer Lebenserwartung.

Wo wohnen Ihre Kunden?

Räumliche Verteilung: Schauen Sie sich an, wo Ihre Kunden wohnen. Denn Käufer mit einem vor Ort Betreuungskonzept werden auf Kunden in ihrem Abdeckungsbereich folkussieren. Sollten Sie jedoch bundeweit tätig sein, so sind sowohl Regionen wie auch die Verteilung Land zu städtischen Bereich von Interesse.

Wie digital ist Ihr Geschäft?

Digitalisierung: Gerade wenn es um die operative Umsetzung geht, werden Käufer Ihren Versicherungsbestand analysieren und auf Digitalisierung prüfen. Dazu fragen Sie sich, welche Unterlagen digital in maschinenlasbarer Form vorliegen. Rechnen Sie dementsprechend in % : wieviel Kundendaten Name, Vorname, Adresse, PLZ, Ort haben Sie digital. Zu wieviel % besitzen Sie darüber hinaus die gültigen Kontaktdaten E-Mail, Telefon, Fax und Mobilnummer? Wieviel der Vertragsdaten haben Sie digital in der EDV vorliegen, VSN, Gesellschaft, versicherte Risiken, Tarif, Beitrag aktuell? Prüfen Sie jeden dieser Punkte einmal für Ihren Bestand. Je mehr digital vorliegt, desto besser wird eine Übernahme funktionieren.

Verträge im Versicherungsbestand analysieren

Vertragsstruktur: Welche Gesellschaften und welche Produkte werden betreut. Wie hoch ist der KFZ Anteil gemessen in Courtage, Beitrag und in Stückzahlen?

Pools: Welcheer Anteil welcher Verträge liegt bei Pools und bei welchen Pools? Denn Pools arbeiten unterschiedlich bei Bestandsübertragungen. So können potentielle Käufer auch mit Pools zusammenarbeiten. Mithin helfen Kunden bei identischen Pools dem Verkaufsprozess im Rahmen eines Asset-Deal.

Maklervertrasstruktur: Der Anteil der Kunden mit Maklervertrag ist für Käufer wichtig. Wie hoch ist der Anteil an Maklerverträgen mit Nachfolgeregelung sowie Datenverarbeitungsvereinbarung?

Stornoreserven: Wie hoch und wo liegen die Stornoreserven. Welche Verträge mit welchen Volumina stehen noch in Stornohaftung?

Was ist Ihre Entwicklung und mit welchen Kosten rechnen Sie?

Wenn Käufer den Versicherungsbestand analysieren, werden auch betriebswirtschaftliche Untersuchungen sowie Prognosen vorgenommen.

Bestandsentwicklung: Wie ist die Bestandsentwicklung auf Kunden- und auf Umsatzebene. Dabei sind häufig auch Veränderungen im eingedeckten und betreuten Risiko von Interesse. Ebenso ist das Saldo der Zu- und Abgänge ein Zeichen und Parameter für den Bestandswert.

Kosten: Mit welchen Personal-, IT-, Miet- und Sonstige Kosten wird der Bestand betrieben?

Eine Auseinandersetzung mit diesen Fragestellungen verschafft Klarheit für ein qualifiziertes Gespräch mit potentiellen Partnern. Mithin wirken Sie professionell und vorbereitet. Entdecken Sie so Schwachstellen und behandeln Sie diese.

Alle angesprochenen Aspekte haben wir in ein Workbook zusammengetragen und mit Formularen sowie auswertbaren Vordrucken ausgestattet. Fordern Sie unser Workbook hier kostenlose zur Selbstanalyse an: